Pon lo que tienes hoy, lo que vas a meter cada mes y los años que lo vas a dejar. La cuenta se hace en tu navegador: no se guarda nada, no se envía nada a ningún sitio y no hace falta dejar ningún correo.
Qué está calculando exactamente
Interés compuesto quiere decir que los intereses de este año se quedan dentro y el año que viene generan intereses ellos también. Esa es toda la idea, y es la que hace que la curva no sea una recta.
La fórmula que aplica, por si quieres rehacerla a mano: el capital inicial crece como C × (1 + i)n, y cada aportación mensual crece desde el mes en que entra, lo que sumado da A × [((1 + i)n − 1) / i]. i es el interés del periodo y n el número de periodos. La calculadora trabaja con meses, no con años, porque es como se aporta de verdad.
Por qué el resultado no es una promesa
Una rentabilidad media del 7 % no significa un 7 % todos los años. Significa unos años arriba y otros abajo que, promediados, dan eso. El número final sería exacto solo si el mercado subiera lo mismo cada mes, y no lo hace nunca. Lo que sí sirve de esta cuenta es el orden de magnitud y, sobre todo, ver lo que cambia el resultado alargar el plazo frente a subir la aportación.
Y hay una segunda trampa: el resultado está en euros de dentro de veinte años, que compran menos que los de hoy. Si quieres verlo en dinero de hoy, réstale la inflación a la rentabilidad que pongas. Lo cuento entero en qué es la inflación y qué le hace a tus ahorros.
Lo que esta cuenta no incluye
Ni comisiones ni impuestos, a propósito, porque cada uno tiene los suyos. Las dos cosas tienen su propia calculadora: lo que se llevan las comisiones a veinte años y lo que se lleva Hacienda el día que vendas.
Si lo que estás decidiendo es cuánto meter cada mes, puede que te venga mejor empezar por cuánto ahorrar al mes.
Si tienes una web, puedes llevártela
Esta calculadora se puede poner en cualquier página, gratis y sin pedirme permiso. El código para copiar está en el desplegable que hay debajo de cada una en la página de las cuatro calculadoras. Lo único que pido es que dejes el enlace de crédito que viene con él.
No soy asesor financiero y esto no es una recomendación de inversión. Es una cuenta hecha con los números que tú pones, para que veas el orden de magnitud.